Mga hard inquiry: ano ang mga ito at kailan dapat i-dispute
Sa bawat pag-a-apply ninyo ng credit, maaaring tingnan ng nagpapautang ang inyong report. Ito ang ibig sabihin ng mga pagtingin na iyon.
Hard vs. soft
Nangyayari ang hard inquiry kapag nag-a-apply kayo ng credit, tulad ng card, car loan o mortgage. Lumalabas ito sa inyong report nang mga 2 taon at maaaring bahagyang magpababa ng score, kadalasan sa mas maikling panahon kaysa doon. Ang soft inquiry (pagtingin sa sarili ninyong report, mga pre-approved na alok, ilang background check) ay hindi nakakaapekto sa score ninyo.
Pamimili ng loan
Karaniwang binibilang ng mga scoring model bilang isa ang ilang mortgage, auto o student loan inquiry na ginawa sa maikling panahon ng pamimili. Pagsabay-sabayin ang inyong pamimili ng rate.
Inquiry na hindi ninyo kilala
Kung ang hard inquiry ay galing sa kumpanyang hindi kayo nag-apply, maaaring pagkakamali ito o senyales ng identity theft. Kontakin muna ang kumpanya, saka ito i-dispute sa bureau. Kung sa tingin ninyo ay identity theft ito, i-report ito sa IdentityTheft.gov at pag-isipang mag-credit freeze.
Mga inquiry na mahigit 2 taon na
Ang hard inquiry na mahigit 2 taon na ay hindi na dapat lumalabas. Maaari ninyo itong i-dispute gamit ang aming libreng letter builder (piliin ang "Hard inquiry I did not authorize" o ipaliwanag ang petsa).
Mga tanong
Nakakasama ba sa score ko ang pagsuri ng sarili kong credit?
Hindi. Ang pagsuri ng sarili ninyong report o score ay soft inquiry.
Maaari ko bang ipatanggal ang inquiry na pinahintulutan ko?
Kung nag-apply kayo at wala pang 2 taon, tama ito at maaaring manatili.
Pangkalahatang impormasyon lang ito, hindi legal na payo. Mga pinagkunan: CFPB, FTC. Sinuri noong Nobyembre 2026.