Cách khiếu nại sai sót trên báo cáo tín dụng (từng bước)
Quý vị có thể khiếu nại thông tin sai với từng cơ quan tín dụng, miễn phí. Đây là cách làm để quý vị có bằng chứng cho mọi việc.
1. Lấy cả ba báo cáo
Vào annualcreditreport.com, trang miễn phí chính thức duy nhất. Quý vị có thể nhận báo cáo miễn phí từ Equifax, Experian và TransUnion mỗi tuần. Báo cáo của mỗi cơ quan có thể khác nhau, nên hãy kiểm tra cả ba.
2. Đánh dấu chỗ sai
Xem từng dòng. Các sai sót thường gặp:
- Tài khoản không phải của quý vị, hoặc của người có tên giống tên quý vị
- Bị ghi trả chậm trong khi tôi đã trả đúng hạn
- Số dư hoặc hạn mức tín dụng sai
- Khoản nợ đã trả vẫn hiện là chưa trả
- Cùng một khoản nợ được liệt kê hai lần (thường là cả bên cho vay ban đầu và công ty đòi nợ cùng hiện số dư)
- Các mục tiêu cực cũ hơn 7 năm kể từ lần trễ hạn đầu tiên
- Tên, địa chỉ hoặc nơi làm việc sai
3. Thu thập bằng chứng
Sao kê ngân hàng, xác nhận thanh toán, thư cho biết khoản nợ đã được trả hoặc thỏa thuận xong, hoặc báo cáo của cảnh sát hay của IdentityTheft.gov. Hãy gửi bản sao, không bao giờ gửi bản gốc.
4. Gửi thư khiếu nại đến từng cơ quan tín dụng có ghi sai
Quý vị có thể khiếu nại trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua thư. Thư gửi bảo đảm có biên nhận (certified, return receipt) cho quý vị bằng chứng về những gì đã gửi và khi nào. Công cụ soạn thư miễn phí của chúng tôi viết một lá thư cho từng cơ quan tín dụng. Hãy kèm bản sao giấy tờ tùy thân và một hóa đơn có địa chỉ của quý vị.
5. Theo dõi các hạn chót
Cơ quan tín dụng nói chung có 30 ngày sau khi nhận khiếu nại của quý vị để điều tra (tối đa 45 ngày trong một số trường hợp, chẳng hạn khiếu nại nộp sau khi nhận báo cáo miễn phí hằng năm). Họ phải chuyển khiếu nại và bằng chứng của quý vị cho công ty đã báo cáo mục đó, và gửi kết quả bằng văn bản cho quý vị trong vòng 5 ngày làm việc sau khi hoàn tất.
6. Nếu không có gì thay đổi
Quý vị có thể khiếu nại trực tiếp với bên cho vay, hỏi cơ quan tín dụng đã xác minh mục đó như thế nào, thêm một lời giải thích ngắn vào hồ sơ, hoặc nộp đơn khiếu nại lên CFPB.
Câu hỏi
Khiếu nại có làm giảm điểm tín dụng của tôi không?
Không. Khiếu nại một mục không làm giảm điểm của quý vị.
Tôi có nên khiếu nại mọi mục tiêu cực không?
Không. Chỉ khiếu nại thông tin mà quý vị tin là sai hoặc không đầy đủ. Việc khai báo sai sự thật để xóa thông tin chính xác là bất hợp pháp.
Thông tin chung, không phải lời khuyên pháp lý. Nguồn: CFPB, FTC. Đã kiểm tra vào tháng 11 năm 2026.