Cuánto tiempo permanece cada cosa en su informe de crédito
La mayor parte de la información negativa tiene una fecha de vencimiento. Conocerla le ayuda a detectar lo que ya debería haberse eliminado.
Los plazos principales
- Pagos atrasados: hasta 7 años desde el pago atrasado.
- Cobranzas y cuentas canceladas por incobrables (charge-offs): unos 7 años desde que se atrasó por primera vez en la cuenta original (la "fecha de primera morosidad").
- Bancarrota del Capítulo 7: hasta 10 años. El Capítulo 13 normalmente se elimina después de 7.
- Consultas duras: unos 2 años.
- Cuentas pagadas según lo acordado: el historial positivo puede permanecer mucho más tiempo, lo que le ayuda.
Lo que NO reinicia el reloj
Vender la deuda a un cobrador, que el cobrador la reporte de nuevo o que usted haga un pago no cambia la fecha de primera morosidad para el informe de crédito. Si una cobranza muestra una fecha de primera morosidad más reciente que la de la cuenta original, vale la pena disputarlo.
Tiempo de reporte vs. tiempo de demanda
El tiempo que algo puede reportarse es distinto del tiempo que un acreedor puede demandarle (el plazo de prescripción de cada estado). Una deuda antigua puede salir de su informe y aun así deberse legalmente, o al revés. Pregunte a un abogado o a LawHelp.org sobre demandas.
Revise sus fechas
Nuestro Lector de informes de crédito con IA compara las fechas de su informe con estos límites y marca lo que parece demasiado antiguo. Usted decide qué disputar.
Preguntas
¿Pagar una cobranza la elimina?
No por sí sola. Una cobranza pagada aún puede reportarse hasta su fecha de 7 años, pero debe mostrar un saldo de $0. Algunos puntajes de crédito más recientes ignoran las cobranzas pagadas.
¿Puede una empresa eliminar antes de tiempo información correcta?
Nadie puede obligar a que se elimine de su informe información correcta y vigente antes de que se cumpla su plazo. Puede pedirle al prestamista una eliminación por buena voluntad (goodwill); no está obligado a aceptar.
Información general, no asesoría legal. Fuentes: CFPB, FTC. Revisado en noviembre de 2026.