Cómo leer su informe de crédito, sección por sección
Los informes de crédito parecen confusos. Aquí le explicamos qué significa cada parte y qué revisar.
Información personal
Nombres, direcciones, año de nacimiento y a veces empleadores. Revise si hay nombres o direcciones que nunca usó. Pueden indicar un expediente mezclado o robo de identidad.
Cuentas (líneas de crédito)
Cada tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca. Revise el estado (abierta, cerrada, pagada, cancelada por incobrable), el saldo, el límite de crédito y las fechas de apertura y cierre. Una cuenta pagada o cerrada no debe mostrar dinero que aún se debe.
Historial de pagos
Una cuadrícula mes por mes. "OK" o "C" significa a tiempo; 30, 60 y 90 significan días de atraso; "CO" significa cuenta cancelada por incobrable (charge-off). Compárela con sus propios registros bancarios.
Cobranzas
Deudas vendidas o enviadas a una agencia de cobranza. Verifique que la misma deuda no aparezca dos veces con saldo, y que la fecha de primera morosidad coincida con la de la cuenta original.
Registros públicos y consultas
Aquí aparecen las bancarrotas. Las consultas muestran quién revisó su crédito; las consultas duras vienen de solicitudes.
Deje que la IA haga la primera revisión
Nuestro Lector de informes de crédito con IA lee su informe y enumera posibles errores en palabras sencillas. Luego use el Generador de cartas para lo que confirme que está mal.
Preguntas
¿Por qué mis tres informes son diferentes?
Los prestamistas no siempre reportan a los tres burós, y cada buró puede tener información distinta. Revise los tres.
¿Dónde obtengo mis informes?
Gratis cada semana en annualcreditreport.com, el único sitio oficial.
Información general, no asesoría legal. Fuentes: CFPB, FTC. Revisado en noviembre de 2026.