가이드 · 2026년 11월 확인
신용 보고서에 기록이 남는 기간
대부분의 부정적인 정보에는 종료 시점이 있어요. 그 시점을 알면 이미 사라졌어야 할 항목을 찾는 데 도움이 돼요.
주요 기간 제한
- 연체 기록: 연체한 날부터 최대 7년.
- 추심 계정과 대손 처리(charge-off): 원래 계정에서 처음 연체한 날(“최초 연체일(date of first delinquency)”)부터 약 7년.
- 챕터 7 파산: 최대 10년. 챕터 13은 보통 7년 후에 삭제돼요.
- 하드 인쿼리(hard inquiry): 약 2년.
- 약속대로 납부한 계정: 긍정적인 기록은 훨씬 더 오래 남을 수 있고, 이는 내게 도움이 돼요.
기간이 다시 시작되지 않는 경우
채무를 추심업체에 파는 것, 추심업체가 다시 보고하는 것, 내가 납부하는 것은 신용 보고에서 최초 연체일을 바꾸지 않아요. 추심 계정에 원래 계정보다 더 늦은 최초 연체일이 표시되어 있다면 이의 제기할 만해요.
보고 기간과 소송 기간의 차이
무언가가 보고될 수 있는 기간은 채권자가 나를 고소할 수 있는 기간(각 주의 소멸시효, statute of limitations)과 달라요. 오래된 채무가 보고서에서 사라져도 법적으로는 여전히 갚아야 할 수 있고, 그 반대일 수도 있어요. 소송에 관해서는 변호사나 LawHelp.org에 문의하세요.
날짜를 확인하세요
저희 AI 보고서 리더가 내 보고서의 날짜를 이 기간과 비교하고, 너무 오래돼 보이는 항목을 표시해 줘요. 무엇을 이의 제기할지는 본인이 결정해요.
질문
추심 계정을 갚으면 기록이 삭제되나요?
그것만으로는 안 돼요. 상환한 추심 계정도 7년이 되는 날까지는 보고될 수 있지만, 잔액은 $0으로 표시되어야 해요. 일부 최신 신용 점수 산정 방식은 상환한 추심 계정을 무시해요.
회사가 정확한 항목을 일찍 삭제해 줄 수 있나요?
기간이 끝나기 전에 정확한 최신 정보를 내 보고서에서 강제로 삭제할 수 있는 사람은 없어요. 대출 기관에 선처(goodwill) 삭제를 요청할 수는 있지만, 대출 기관이 동의해야 하는 것은 아니에요.
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