Các mục tồn tại bao lâu trên báo cáo tín dụng của quý vị
Hầu hết thông tin tiêu cực đều có ngày hết hạn. Biết ngày đó giúp quý vị phát hiện các mục lẽ ra đã phải biến mất.
Các thời hạn chính
- Thanh toán trễ: tối đa 7 năm kể từ lần thanh toán trễ.
- Nợ chuyển cho bên thu nợ và nợ xóa sổ (charge-off): khoảng 7 năm kể từ khi quý vị bắt đầu trễ hạn trên tài khoản gốc ("ngày trễ hạn đầu tiên").
- Phá sản Chương 7: tối đa 10 năm. Chương 13 thường được xóa sau 7 năm.
- Truy vấn tín dụng cứng (hard inquiry): khoảng 2 năm.
- Tài khoản trả đúng hạn như thỏa thuận: lịch sử tốt có thể được giữ lâu hơn nhiều, điều này có lợi cho quý vị.
Những gì KHÔNG làm đồng hồ bắt đầu lại
Việc bán khoản nợ cho bên thu nợ, bên thu nợ báo cáo lại, hoặc việc quý vị thanh toán không làm thay đổi ngày trễ hạn đầu tiên trong báo cáo tín dụng. Nếu một khoản thu nợ hiện ngày trễ hạn đầu tiên mới hơn tài khoản gốc, điều đó đáng để khiếu nại.
Thời gian báo cáo so với thời gian bị kiện
Thời gian một mục có thể được báo cáo khác với thời gian chủ nợ có thể kiện quý vị (thời hiệu của mỗi tiểu bang). Một khoản nợ cũ có thể biến mất khỏi báo cáo mà vẫn còn nợ về mặt pháp lý, hoặc ngược lại. Hãy hỏi luật sư hoặc LawHelp.org về các vụ kiện.
Kiểm tra các ngày
Công cụ AI đọc báo cáo của chúng tôi so sánh các ngày trên báo cáo của quý vị với những giới hạn này và đánh dấu các mục có vẻ quá cũ. Quý vị quyết định mục nào cần khiếu nại.
Câu hỏi
Trả khoản nợ thu hồi có xóa nó khỏi báo cáo không?
Không phải tự động. Khoản thu nợ đã trả vẫn có thể được báo cáo cho đến hết hạn 7 năm, nhưng phải hiện số dư $0. Một số mô hình tính điểm mới hơn bỏ qua các khoản thu nợ đã trả.
Một công ty có thể xóa sớm các mục chính xác không?
Không ai có thể buộc thông tin chính xác, còn hiệu lực bị xóa khỏi báo cáo của quý vị trước thời hạn. Quý vị có thể đề nghị bên cho vay xóa theo thiện chí (goodwill); họ không bắt buộc phải đồng ý.
Thông tin chung, không phải lời khuyên pháp lý. Nguồn: CFPB, FTC. Đã kiểm tra vào tháng 11 năm 2026.